Bergpanorama bei Sonnenaufgang, der Gipfel spiegelt sich im Bergsee

ALTERSVORSORGE
DEPOT 2027

TERMIN BUCHEN

Beide Förderwege im Vergleich·Unverbindlich·Kein Zwang zum Wechsel·Vor Ort oder per Video·Sie entscheiden

Riester oder Altersvorsorgedepot

IHRE OPTIONEN

Drei Wege zum Ziel

Welcher Weg sich für Sie lohnt, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab – ich rechne alle drei mit Ihnen durch.

Alte Riester-Förderung

Nur noch bis Ende 2026. Stark für Familien und kleinere Einkommen.

Behalten & neu fördern

Ihr Vertrag läuft ab 2027 im neuen Modell weiter – ohne Anbieterwechsel.

Neues Altersvorsorgedepot

Ab 2027 – mehr Renditechancen durch Fonds und ETFs. Wechselkosten gesetzlich gedeckelt.

Nicht umkehrbar: Mit einem neuen Vertrag endet der Bestandsschutz Ihres Riester-Vertrags. Erst rechnen, dann unterschreiben.

540 € GRUNDZULAGE / JAHR

300 € JE KIND / JAHR

200 € STARTBONUS

RECHENBEISPIEL

Start mit 30 – Einzahlung bis 65

35 Jahre lang 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr (150 € im Monat) plus 540 € Grundzulage vom Staat – angelegt mit beispielhaft 6 % Rendite pro Jahr.

MÖGLICHES VERMÖGEN MIT 65 ≈ 260.757 €

EIGENBEITRÄGE 63.000 € 35 × 1.800 €

STAATLICHE ZULAGEN 18.900 € 35 × 540 € – mit Rendite ≈ 60.175 €

WERTENTWICKLUNG ≈ 178.857 € Zinseszins bei 6 % pro Jahr

Zum Vergleich: gleicher Beitrag, ohne Förderung

Ein normaler Sparplan mit denselben 1.800 € pro Jahr und derselben Rendite – nur ohne staatliche Zulage.

Altersvorsorgedepot mit Förderung≈ 260.757 €

Sparplan ohne Förderung≈ 200.583 €

+ 60.175 € mehr im Alter – allein durch die staatlichen Zulagen und ihre Rendite. Das sind rund 30 % mehr Vermögen bei gleichem Eigenaufwand.

So entsteht die volle Zulage: 50 % auf die ersten 360 € (180 €) plus 25 % auf weitere 1.440 € (360 €) = 540 €. Ohne Kinderzulage und mögliche Steuervorteile gerechnet.

Unverbindliches Rechenbeispiel: jährliche Einzahlung zum Jahresende, konstante Rendite von 6 % p. a. in beiden Varianten, ohne Kosten und Steuern. Die unterschiedliche Besteuerung von gefördertem Depot und freiem Sparplan ist nicht berücksichtigt. Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen. Keine Kapitalgarantie, Kurse können schwanken. Vergangene oder angenommene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse.

FÜR WEN

Wer jetzt profitiert

NEU

Selbstständige

Erstmals förderberechtigt – auch ohne gesetzliche Rentenversicherung.

Angestellte & Beamte

Zulagen plus mögliche Steuervorteile in der Ansparphase.

Familien

Mit jedem Kind steigt die Förderung – ein starker Hebel für den Vermögensaufbau.

Riester-Sparer

Ihr Vertrag läuft weiter. Ich vergleiche, ob sich ein Wechsel lohnt.

DER ERSTE SCHRITT

TERMIN BUCHEN

Rückmeldung innerhalb von 48 Stunden. Termine frühestens in etwa zwei Wochen.

+49 172 6858318 · philipp@goldwerk-finanz.de · Fülmsweg 4a, 61206 Wöllstadt

ÜBER MICH

Philipp W. Wagner

Seit über sechs Jahren bin ich als Vermögensberater selbstständig und betreue heute mehr als 200 Menschen. Davor habe ich in einem großen Handelsunternehmen Führungsverantwortung getragen. Dort habe ich gelernt, Entscheidungen auf klare Zahlen zu stützen – und sie so zu erklären, dass jeder sie versteht.

Genau so berate ich Sie beim neuen Altersvorsorgedepot: ehrlich, verständlich und mit Blick auf Ihre gesamte Situation.

KUNDENSTIMMEN

Was Kunden sagen

    
 
 
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   Julian W 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Freundlich, kompetent und zuverlässig. Wie wahrscheinlich viele war ich anfangs sehr skeptisch ob ich überhaupt einen nutzen davon habe. Heute nach 5 Jahren und einigen Schicksalsschlägen kann ich sagen: Danke Philipp.
Ich möchte feine Unterstützung nicht missen!
  
 
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   Mevla Y 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Herr Wagner,

Erstmal vorab danke für alles!

Herr Philipp Wagner ist ein äußerst kompetenter und zuverlässiger Finanzberater. Er nimmt sich viel Zeit, erklärt alles verständlich und beantwortet jede Frage mit großer Geduld. Dabei ist er stets freundlich, hilfsbereit und sehr sympathisch. Man fühlt sich bei ihm bestens aufgehoben und hervorragend beraten. Klare Weiterempfehlung!
Lg
  
 
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   Philipp n 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Ich habe bei Herrn Wagner einen Sparplan abgeschlossen und möchte mich für seine tolle Beratung und Mühen bedanken. Herr Wagner und sein Team kennen sich top mit dem Mart und seiner Entwicklung aus. Ausserdem standen sie jeden Zeit zur Verfügung.
  
 
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   Nicolas B 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Top, sehr seriös
  
 
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   STM B 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Sehr gute und verständliche Beratung. Meine Fragen wurden klar beantwortet, und ich fühlte mich gut betreut.
  
 
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   Robin J 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Ich hatte ein sehr interessantes Beratungsgespräch mit Philipp Wagner zum Thema Investments. Er brachte viele spannende Ideen mit und der Austausch war wirklich bereichernd. Man merkt, dass er sich intensiv mit dem Thema beschäftigt und mit viel Expertise und Leidenschaft berät. Vielen Dank für die Einblicke!
  
 
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   Timo S 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Super kompetent und vor allem absolut zuverlässig! Nicht nur der Umgang mit Kunden ist hervorragend auch auf die Ziele und Wünsche wird sehr individuell eingegangen. Absolut empfehlenswert. P.s. gute Parkmöglichkeiten und entspannte Atmosphäre.
  
 
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   Visar Z 
 
 
 
 Trustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist. Philipp Wagner ist ein super netter und kompetenter Finanzberater. Er hat sich Zeit genommen, alles verständlich erklärt und mir gezeigt, wie ich meine Finanzen sinnvoll einsetzen kann. Ich fühle mich bestens beraten und kann ihn nur weiterempfehlen!

FAQ

Häufige Fragen

Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?

Er läuft weiter. Eine automatische Umwandlung gibt es nicht.

Kann ich das Altersvorsorgedepot schon jetzt abschließen?

Nein, erst ab dem 1. Januar 2027. Vorbereiten können wir es aber jetzt schon.

Ist ein Riester-Abschluss 2026 noch möglich?

Ja, bis zum 31. Dezember 2026.

Was bringt die Reform Selbstständigen?

Erstmals Zugang zur staatlichen Förderung über das neue System.

Ist mein Geld garantiert?

Das hängt von Ihrer Wahl ab – von voller Beitragsgarantie bis zum reinen Fonds- oder ETF-Depot. Mehr Garantie bedeutet weniger Renditechance.

Was kostet die Beratung?

Die Vergütung erfolgt auf Provisionsbasis über Zuwendungen der Produktgeber und ist im Produktpreis enthalten. Für die Vermittlung von Finanzanlagen fällt kein Honorar an.

Diese Seite dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Wertpapieranlagen unterliegen Kursschwankungen.