ALTERSVORSORGEDEPOT 2027
Drei Wege zum Ziel
Alte Riester-Förderung
Nur noch bis Ende 2026. Stark für Familien und kleinere Einkommen.
Behalten & neu fördern
Ihr Vertrag läuft ab 2027 im neuen Modell weiter, ohne Anbieterwechsel.
Neues Altersvorsorgedepot
Ab 2027: mehr Renditechancen durch Fonds und ETFs. Wechselkosten gesetzlich gedeckelt.
Nicht umkehrbar: Mit einem neuen Vertrag endet der Bestandsschutz Ihres Riester-Vertrags. Erst rechnen, dann unterschreiben.
TERMIN BUCHENRECHENBEISPIEL
Start mit 25, Einzahlung bis 65
Abschluss vor dem 25. Geburtstag, dann 40 Jahre lang 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr (150 € im Monat) plus 540 € Grundzulage vom Staat und einmalig 200 € Startbonus, angelegt mit beispielhaft 6 % Rendite pro Jahr.
Zum Vergleich: gleicher Beitrag, ohne Förderung
Ein normaler Sparplan mit denselben 1.800 € pro Jahr und derselben Rendite, nur ohne staatliche Zulage.
So entsteht die volle Zulage: 50 % auf die ersten 360 € (180 €) plus 25 % auf weitere 1.440 € (360 €) = 540 €. Dazu kommt einmalig der Startbonus von 200 €, wenn das Depot vor dem 25. Geburtstag abgeschlossen wird. Ohne Kinderzulage und mögliche Steuervorteile gerechnet.
Unverbindliches Rechenbeispiel: jährliche Einzahlung zum Jahresende, Startbonus mit der ersten Einzahlung gutgeschrieben, konstante Rendite von 6 % p. a. in beiden Varianten, ohne Kosten und Steuern. Die unterschiedliche Besteuerung von gefördertem Depot und freiem Sparplan ist nicht berücksichtigt. Die tatsächliche Wertentwicklung kann höher oder niedriger ausfallen. Keine Kapitalgarantie, Kurse können schwanken. Vergangene oder angenommene Renditen sind kein verlässlicher Indikator für künftige Ergebnisse.
FÜR WEN
Wer jetzt profitiert
Selbstständige
Erstmals förderberechtigt, auch ohne gesetzliche Rentenversicherung.
Angestellte & Beamte
Zulagen plus mögliche Steuervorteile in der Ansparphase.
Familien
Mit jedem Kind steigt die Förderung. Ein starker Hebel für den Vermögensaufbau.
Riester-Sparer
Ihr Vertrag läuft weiter. Ich vergleiche, ob sich ein Wechsel lohnt.
DER ERSTE SCHRITT
TERMIN BUCHEN
Rückmeldung innerhalb von 48 Stunden. Termine frühestens in etwa zwei Wochen.
+49 172 6858318 · philipp@goldwerk-finanz.de · Fülmsweg 4a, 61206 Wöllstadt
ÜBER MICH
Philipp W. Wagner
Seit über sechs Jahren bin ich als Vermögensberater selbstständig und betreue heute mehr als 200 Menschen. Davor habe ich in einem großen Handelsunternehmen Führungsverantwortung getragen. Dort habe ich gelernt, Entscheidungen auf klare Zahlen zu stützen und sie so zu erklären, dass jeder sie versteht.
Genau so berate ich Sie beim neuen Altersvorsorgedepot: ehrlich, verständlich und mit Blick auf Ihre gesamte Situation.
KUNDENSTIMMEN
Was Kunden sagen
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Julian WTrustindex überprüft, ob die Originalquelle der Bewertung Google ist.
Freundlich, kompetent und zuverlässig. Wie wahrscheinlich viele war ich anfangs sehr skeptisch ob ich überhaupt einen nutzen davon habe. Heute nach 5 Jahren und einigen Schicksalsschlägen kann ich sagen: Danke Philipp. Ich möchte feine Unterstützung nicht missen!Gepostet auf Google
Mevla YHerr Wagner, Erstmal vorab danke für alles! Herr Philipp Wagner ist ein äußerst kompetenter und zuverlässiger Finanzberater. Er nimmt sich viel Zeit, erklärt alles verständlich und beantwortet jede Frage mit großer Geduld. Dabei ist er stets freundlich, hilfsbereit und sehr sympathisch. Man fühlt sich bei ihm bestens aufgehoben und hervorragend beraten. Klare Weiterempfehlung! LgGepostet auf Google
Philipp nIch habe bei Herrn Wagner einen Sparplan abgeschlossen und möchte mich für seine tolle Beratung und Mühen bedanken. Herr Wagner und sein Team kennen sich top mit dem Mart und seiner Entwicklung aus. Ausserdem standen sie jeden Zeit zur Verfügung.Gepostet auf Google
Nicolas BTop, sehr seriösGepostet auf Google
STM BSehr gute und verständliche Beratung. Meine Fragen wurden klar beantwortet, und ich fühlte mich gut betreut.Gepostet auf Google
Robin JIch hatte ein sehr interessantes Beratungsgespräch mit Philipp Wagner zum Thema Investments. Er brachte viele spannende Ideen mit und der Austausch war wirklich bereichernd. Man merkt, dass er sich intensiv mit dem Thema beschäftigt und mit viel Expertise und Leidenschaft berät. Vielen Dank für die Einblicke!Gepostet auf Google
Timo SSuper kompetent und vor allem absolut zuverlässig! Nicht nur der Umgang mit Kunden ist hervorragend auch auf die Ziele und Wünsche wird sehr individuell eingegangen. Absolut empfehlenswert. P.s. gute Parkmöglichkeiten und entspannte Atmosphäre.Gepostet auf Google
Visar ZPhilipp Wagner ist ein super netter und kompetenter Finanzberater. Er hat sich Zeit genommen, alles verständlich erklärt und mir gezeigt, wie ich meine Finanzen sinnvoll einsetzen kann. Ich fühle mich bestens beraten und kann ihn nur weiterempfehlen!
FAQ
Häufige Fragen
Was passiert mit meinem Riester-Vertrag?
Er läuft weiter. Eine automatische Umwandlung gibt es nicht.
Kann ich das Altersvorsorgedepot schon jetzt abschließen?
Nein, erst ab dem 1. Januar 2027. Vorbereiten können wir es aber jetzt schon.
Ist ein Riester-Abschluss 2026 noch möglich?
Ja, bis zum 31. Dezember 2026.
Was bringt die Reform Selbstständigen?
Erstmals Zugang zur staatlichen Förderung über das neue System.
Ist mein Geld garantiert?
Das hängt von Ihrer Wahl ab: von voller Beitragsgarantie bis zum reinen Fonds- oder ETF-Depot. Mehr Garantie bedeutet weniger Renditechance.
Was kostet die Beratung?
Die Vergütung erfolgt auf Provisionsbasis über Zuwendungen der Produktgeber und ist im Produktpreis enthalten. Für die Vermittlung von Finanzanlagen fällt kein Honorar an.
Diese Seite dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Beratung. Wertpapieranlagen unterliegen Kursschwankungen.